일상 속에서 금융 지식 배우기

안녕하세요? 

오늘은 일상 속에서 많이 접하게 되는 금융 용어를 쉽게 이해하고, 

우리의 생활 속에 적용해 볼 수 있는 금융팁에 대해 알아보겠습니다. 

일상에서 접하는 금융 용어,실생활 속 금융 팁 순서로 안내드리겠습니다!

 

일상 속에서 금융 지식 배우기 

사실 금융 지식이라고 하면 어려울 거라고 생각하는 경향이 있습니다. 하지만 우리의 일상은 금융 결정의 연속입니다. 

예를 들어, 마트에 가서 가격을 비교하여 제품을 골라 장을 보는 것부터 집에서 계좌나 주식 상태를 확인하는 것까지 금융과 관련되어 있습니다. 이런 모든 작은 행위와 결정들이 모여서 나의 재정 상태를 만들게 됩니다. 그래서 일상 속에서 금융 지식을 알아가는 것이 매우 중요합니다. 

 

일상에서 접하는 금융 용어 

1. 예금과 적금
   예금은 사용자가 필요할 때 언제든지 사용할 수 있도록 돈을 은행에 맡기는 것입니다. 반면, 적금은 약속된 기간 동안 돈을 정기적으로 저축하고, 기간이 만료되면 저축한 원금과 이자를 함께 받는 방식입니다. 이는 우리가 가장 흔하게 안정적으로 돈을 저축하는 방법으로 각각의 특성에 맞게 재정 상태와 목표에 맞춰 선택하는 것이 중요합니다. 
2. 이자율
   이자율은 돈을 은행에 맡길 때(예금, 적금) 혹은 돈을 빌릴 때 붙은 중요한 요소입니다. 대한민국의 이자율은 한국은행의 기준금리* 영향을 받습니다. 기준금리는 한국은행 금융통화위원회에서 결정합니다. 시중은행의 예금 및 대출금리의 기준이 기준금리입니다..
   * 기준금리는 어떻게 정해지나요? 
   기준금리는 경제 상황, 인플레이션, 경제 성장률 등 다양한 지표를 고려하여 결정됩니다. 경기가 침체되어 시장에 자금이 흐르려면 금리를 낮춰 사람들이 돈을 빌려 사용하도록 유도합니다. 반대로 경기가 과열되었을 때는 인플레이션 우려로 금리를 올려 경제를 안정시킵니다.  
   2021년 코로나19 팬데믹 이후에 한국은행은 저금리 정책으로 경제의 불확실성 속에서 경제가 돌아갈 수 있도록 하였습니다. 시장에 유동성을 공급하여 경제 활동을 지원하기 위함이었습니다. 그러나 경제가 회복함에 따라 인플레이션 우려, 미국의  기준금리 인상(경기가 침체되더라도 물가를 잡겠다!)으로 대한민국도 따라서 금리를 올리게 되었습니다. 기준금리를 올리게 되면, 대출을 무리하게 받아 집을 구매한 사람들은 집을 유지하는 데 어려움을 느껴 집을 낮은 가격에 팔거나, 경매에 아파트 등 건축물 등이 많이 나오는 현상이 있기도 했습니다. 이처럼 기준금리는 여러 가지 분야에 큰 영향을 미치고 있는 중요한 요소입니다. 
3. 신용등급
   신용등급은 개인 또는 기업의 신용도를 나타내는 등급입니다. 은행에서는 돈을 빌리려는 사람이 돈을 갚을 능력이 있는지 확인하고 빌려주기 때문에 금융 거래 시 중요한 기준이 됩니다. 신용등급이 좋으면 낮은 이자율로 대출을 받을 수 있으며, 신용카드 발급에도 유리합니다.  신용등급을 관리하기 위해서는 기본적으로 신용카드 연체가 발생하지 않도록 합니다. 또한, 대부업체의 신용정보 조회, 이용실적은 신용등급 하락요인에 영향을 미칠 수 있기 때문에 주의하여야 합니다. 
   * 신용등급 조회는  ‘전국민 무료신용조회’ 를 이용하실 수 있습니다. 
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실생활 속 금융 팁

1. 내 소비 습관 점검 
   우선 내 소비 패턴을 확인해야 합니다. 매달, 년 수입과 지출 상태가 어떻게 이루어지고 있는지 명확히 파악해야 합니다. 필요하지 않은 지출을 줄이는 것부터 시작해 보는 것이 좋습니다. 예를 들어 습관적 인터넷 쇼핑을 줄이는 게 가장 큰 효과가 날 것으로 기대됩니다. 
2. 예산 세우기
   사실 적정한 예산을 세워 생활한다는 것은 매우 어려운 일입니다. 실제 카드를 사용하다 보면 월급보다 더 많은 돈을 결제하게 되는 경우가 있습니다. 이를 방지하기 위해서 생활 속 나의 재정 상태를 파악하고 목표를 설정합니다. 그리고 수행에 나가는 데 어려움이 발생하면 기존의 예산을 조금씩 수정해 나가는 식으로 정기적으로 검토를 해야 합니다. 

① 재정 상태 파악하기  수입 확인 : 모든 월별 고정 수입(월급, 부수입 등)을 파악합니다. 지출 확인: 고정 지출(주거비, 보험료, 공과금 등)과 변동 지출(식비, 교통비, 여가비용 등)을 확인합니다.

② 목표 설정하기     단기 목표: 1년 이내에 달성할 수 있는 목표를 설정합니다(예: 비상금 조성, 소액 부채 상환). 장기 목표: 1년 이상의 기간이 필요한 목표를 설정합니다(예: 주택 구입, 은퇴 자금 마련).

③ 예산 작성하기 고정 지출 배정: 고정 지출에 대한 예산을 먼저 배정합니다. 변동 지출 계획: 변동 지출에 대해 합리적인 예산을 설정합니다. 필요한 곳에만 돈을 사용하도록 계획합니다. 저축 및 투자: 수입에서 고정 지출과 변동 지출을 뺀 나머지를 저축이나 투자에 할당합니다.

④  예산 준수하기 지출 추적: 지출을 계속해서 추적하며 예산 내에서 지내고 있는지 확인합니다. 변경 사항 적용: 수입이나 지출에 변화가 있다면 예산을 조정합니다.

⑤ 정기적인 검토 월별 검토: 매달 예산을 검토하여 목표에 이르고 있는지 확인합니다. 변경 필요성 파악: 생활 패턴이나 재정 상태에 변화가 생긴 경우 예산을 수정합니다.

TIP! 생활 속에서 예산을 생각하여 생활 하는 것은 매우 힘든 일입니다. 따라서 내가 숨이 트일 수 있는 여유 비용도 꼭 구비해 놔야합니다. 우리가 이렇게 하는 이유는 더 나은 삶을 살기 위해서 입니다. 더 나은 삶이라는 것에는 나의 행복이 포함되어 있기 때문에 극단적으로 돈에 얽매여서 스트레스 받는 것은 방향성에 맞지 않다고 생각합니다. 따라서 내가 관리할 수 있는 정도에서 돈을 관리하는 방법을 개개인마다 적절하게 찾으시길 바라겠습니다.  요즘은 핸드폰 어플(뱅크샐러드, 토스 등)에 내 카드가 연계되어 수입과 지출 내역을 한번에 확인 할 수 있습니다. 이러한 어플을 활용하여 손쉽게 파악할 수 있고, 엑셀을 통해 기록하여 관리 해 보는 것도 좋을 것 같습니다.

 

 

사실 저 또한 돈 관리 하는 데 매우 어려움을 느끼고 있습니다. 금융 관리에 대해 포스팅을 하는 만큼 제 소비 습관을 한번 더 체크해 보는 계기가 될 것 같습니다. 올바른 금융 습관으로 재정적으로 건강한 삶을 영위하고 싶네요. 

 

PS. 오늘 책 백만장자 시크릿의 부자마인드 지침으로 명확하게 재정목표를 기재하는 것이 있었습니다. 그 지침에 따라 저는 자산 10억, 연봉 5천만 원을 기재하였습니다. 금액을 기록하고 이를 구현하기 위한 구체적인 계획을 수립해야 하는 단계입니다. 사실 그 금액을 기록하고도 어벙벙한 느낌이 있지만 차근차근 부자의 삶을 따라가 보려 합니다. 왜 부자가 되고 싶은 지에 대한 물음을 끊임 없이하여 내가 순전히 받아들일 수 있는 이유를 찾고 부자의 길을 따라가 보고 싶네요. 물론 싶지는 않겠지만, 이런 생각을 갖고 별을 향해 쏘다보면 별은 못 맞추더라도 그 언저리는 맞출 수 있지 않을까 하는 생각이 드네요. 나 혼자만이 아닌 다른 사람들도 경제적으로 여유가 생겨서 모두가 웃는 얼굴로 생활하는 날이 많은 그런 세상이 되었으면 좋겠습니다. 포스팅을 봐주셔서 정말 감사합니다!